투자 계산기

투자 상황별 계산 순서

투자 계산은 수익률 하나만 보는 것보다 매수 단가, 세금, 현금 투입 속도를 나누어 보는 편이 안전합니다. 추가 매수는 평균 단가와 총 투자금을 같이 보고, 해외주식 매도는 세전 수익보다 세후 수익을 확인해야 합니다.

계산 결과를 해석할 때 주의할 점

투자 계산기는 의사결정을 대신하지 않습니다. 같은 수익률이라도 언제 매수했는지, 세금이 언제 발생하는지, 손실 종목을 어떻게 처리하는지에 따라 실제 결과가 달라집니다. 특히 해외주식은 환율이 함께 움직이므로 달러 수익률과 원화 수익률이 다를 수 있습니다.

• 평단가는 손익분기점을 보여주지만, 종목의 위험이 줄었다는 뜻은 아닙니다.
• 해외주식 양도소득세는 종목별 거래가 아니라 연간 합산 손익 기준으로 봐야 합니다.
• 복리 계산의 기대수익률은 보수적으로 넣고, 세금·수수료·현금 보유 기간을 따로 고려하세요.
• 큰 금액의 매도나 절세 판단은 증권사 거래내역, 국세청 안내, 세무 전문가 검토를 함께 확인하는 것이 좋습니다.

투자 기록을 남길 때 필요한 입력값

계산 결과를 나중에 다시 확인하려면 매수·매도 내역과 환율, 수수료를 함께 저장해 두는 것이 좋습니다. 특히 여러 번 나누어 매수한 종목은 단순 평균이 아니라 수량 가중 평균으로 계산해야 합니다.

• 평단가 계산: 회차별 매수단가, 수량, 통화, 총 투자금
• 해외주식 세금: 매수일·매도일, 적용 환율, 수수료, 같은 연도 손익 내역
• 복리 목표: 초기 투자금, 월 적립액, 예상 수익률, 목표 기간, 목표 금액
• 검토 메모: 추가 매수 이유, 매도 기준, 포트폴리오 비중, 세금 신고 예정일

매수와 매도 판단을 나누어 보는 예시

보유 종목이 하락했을 때는 평단가가 내려가는 숫자만 보면 추가 매수가 쉬워 보입니다. 하지만 같은 추가 매수라도 투자금 비중이 10%에서 25%로 늘어나는 경우와 10%에서 12%로 늘어나는 경우의 위험은 다릅니다. 매도 전에는 세금과 수수료를 뺀 뒤 실제 계좌에 남는 금액을 기준으로 봐야 합니다.

투자 기록은 단순한 수익률 기록보다 의사결정 이유를 함께 남기는 것이 좋습니다. 같은 수익률이라도 리스크를 과도하게 키운 결과인지, 계획한 비중 안에서 달성한 결과인지에 따라 다음 판단이 달라집니다.

투자 계산 결과를 기록할 때

투자 계산 결과는 매수·매도 판단을 되돌아보기 위한 기록으로 남겨두면 더 유용합니다. 단순히 예상 수익률만 저장하지 말고 당시의 가격, 환율, 수수료, 세금 가정, 포트폴리오 비중을 함께 적어야 실제 결과와 비교할 수 있습니다.

• 추가 매수 전후의 평균 단가와 총 투자금 변화를 같이 기록합니다.
• 해외주식은 달러 기준 수익률과 원화 기준 세후 수익을 나누어 봅니다.
• 복리 목표는 기대수익률을 낙관·중립·보수 시나리오로 나누어 계산합니다.
• 계산 결과가 매매 권유가 아니라 본인의 투자 계획을 점검하는 자료인지 확인합니다.

투자 계산의 가정을 보수적으로 잡는 이유

평단가, 세후 수익, 복리 결과는 모두 입력한 가정에 따라 달라집니다. 기대수익률을 높게 잡거나 환율과 세금을 빼면 결과가 과하게 좋아 보일 수 있으므로, 실제 계획에는 보수적인 수익률과 비용을 함께 넣는 편이 좋습니다.

투자 계산 기록을 다시 볼 때의 기준

투자 계산은 매수 직전보다 시간이 지난 뒤 더 중요해지는 경우가 많습니다. 추가 매수로 평단가가 내려갔더라도 포트폴리오 비중이 과도해졌다면 위험이 커진 것이고, 해외주식 세후 수익이 좋아 보여도 환율이 바뀌면 원화 결과는 달라질 수 있습니다.

같은 종목을 여러 번 계산했다면 가장 최근 결과만 남기지 말고 이전 계산과 비교하세요. 평균 단가, 총 투자금, 보유 비중이 어떻게 바뀌었는지를 보면 단순한 수익률보다 위험이 커졌는지 판단하기 쉽습니다.

• 평단가 계산 결과에는 추가 매수 전후의 보유 비중과 현금 비중을 함께 적습니다.
• 해외주식 세금 계산은 매도일 환율, 수수료, 같은 해 손실 종목을 같이 기록합니다.
• 복리 계산은 기대수익률을 하나만 두지 말고 낮은 수익률, 중간 수익률, 높은 수익률로 나누어 비교합니다.
• 계산 결과를 매수·매도 근거로 썼다면 당시의 판단 이유와 손실 허용 범위도 같이 남깁니다.

투자 계산을 다시 해야 하는 상황

추가 매수 가격, 환율, 매도 수수료, 보유 수량, 기대수익률이 바뀌면 이전 계산은 참고값으로만 봐야 합니다. 특히 해외주식 세금과 복리 목표는 연도별 손익, 환율, 세금 가정에 민감하므로 실제 매매나 장기 계획을 정하기 전에는 최신 거래내역과 현재 환율을 기준으로 다시 계산하는 것이 좋습니다.